更新時(shí)間:2023-08-04
怎樣制作自己的網(wǎng)站?隨著互聯(lián)網(wǎng)在世界范圍越來(lái)越受歡迎,更多的海外用戶希望訪問(wèn)他們的母語(yǔ)網(wǎng)站，根據(jù)一份世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織報(bào)告,三分之二的互聯(lián)網(wǎng)用戶到將不講英語(yǔ)。作為一個(gè)小型或中型公司,你可能會(huì)考慮如何吸引海外客戶。一種方法是“本地化”你的網(wǎng)站,一個(gè)地區(qū)或國(guó)家。本地化不僅僅是翻譯文本在你的網(wǎng)站上,它可以包括修改顏色用于轉(zhuǎn)換成適當(dāng)?shù)呢泿艃r(jià)格。
如果你建立一個(gè)網(wǎng)站選擇另一種語(yǔ)言,你可以期望接收電子郵件查詢和可能潛在客戶和客戶的電話在那種語(yǔ)言。你會(huì)準(zhǔn)備好處理他們?你將至少要在地方內(nèi)部員工或分銷(xiāo)商,或可能與外部機(jī)構(gòu)的一種安排,以提供該語(yǔ)言支持。
2。你應(yīng)該翻譯成什么語(yǔ)言?
這涉及到兩個(gè)因素——你的目標(biāo)是什么地區(qū)和您自己的資源。你有多語(yǔ)種的員工已經(jīng)有強(qiáng)烈的聯(lián)系海外?這可能是一個(gè)值得追求的機(jī)會(huì)。如果你不確定一個(gè)區(qū)域的目標(biāo),一種方法是檢查你的網(wǎng)站使用報(bào)告來(lái)確定一個(gè)特定的國(guó)家或地區(qū)代表大量網(wǎng)站的訪問(wèn)者。
3。多語(yǔ)種網(wǎng)站可能需要特定的編程需求。
如果你計(jì)劃支持的語(yǔ)言,不使用羅馬字母,比如日本或中國(guó),程序在Unicode開(kāi)始，
Unicode標(biāo)準(zhǔn)可以支持所有語(yǔ)言使用的腳本。一個(gè)額外的特性,它支持Unicode是語(yǔ)言的閱讀習(xí)慣是從右到左,例如希伯來(lái)語(yǔ)和阿拉伯語(yǔ)。
4。愿意適應(yīng)顏色為你的網(wǎng)站。
顏色可以在一個(gè)特定的意義在不同的國(guó)家。例如,用戶在愛(ài)爾蘭共和國(guó)可能更容易接受一個(gè)Web站點(diǎn)有一個(gè)綠色背景與橘子一比。在這種情況下,最好從當(dāng)?shù)厝说玫椒答伒阮I(lǐng)域。
5。頁(yè)面的格式和內(nèi)容可能因國(guó)家而異的國(guó)家。
如何日期、時(shí)間和數(shù)字顯示經(jīng)常不同國(guó)家不同的國(guó)家。例如,數(shù)字1234 .56在美國(guó)將編寫(xiě)為1.234,56在荷蘭。您可以配置您的Web站點(diǎn),這樣用戶可以選擇他們喜歡的設(shè)置。另一種選擇是讓這些設(shè)置是由瀏覽器自動(dòng)選擇基于選擇哪種語(yǔ)言。后一種方法為用戶提供流暢的瀏覽體驗(yàn)。
6。你可能需要重新格式化你的導(dǎo)航欄。
某些語(yǔ)言,如西班牙語(yǔ),經(jīng)常有單詞長(zhǎng)度大于他們的英語(yǔ)對(duì)等。因此,導(dǎo)航欄的大小--排按鈕或文本,允許用戶選擇特定的頁(yè)面在一個(gè)網(wǎng)站--可能會(huì)明顯改變以適應(yīng)長(zhǎng)文本。格式化為你的網(wǎng)站應(yīng)該能夠支持這些改變。
7。注冊(cè)外國(guó)搜索引擎。
谷歌和雅虎等網(wǎng)站提供的搜索引擎來(lái)尋找網(wǎng)頁(yè)或文檔基于指定關(guān)鍵字。但如果你想要的海外客戶能夠更加容易地找到您的Web站點(diǎn),然后記得注冊(cè)本地搜索引擎,如為泰國(guó)。研究可用的搜索引擎在你的目標(biāo)的國(guó)家,并注冊(cè)您的翻譯網(wǎng)站。
理財(cái)沙龍
題目:個(gè)人資產(chǎn)綜合性配置與趨勢(shì)投資
一，什么是個(gè)人資產(chǎn)配置人的水庫(kù)應(yīng)該分成三份。
第一份：應(yīng)急的錢(qián)，6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場(chǎng)基金。
第二份：保命的錢(qián)，三至五年生活費(fèi)，定存、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該是保本不賠，只會(huì)多不會(huì)少的東西。
第三份：閑錢(qián)，五年到十年不用的錢(qián)，只有這種錢(qián)才可以買(mǎi)股票，買(mǎi)基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合夥一起開(kāi)個(gè)什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢(qián)。經(jīng)常碰到有人問(wèn)我，大盤(pán)會(huì)走到多少點(diǎn)，我實(shí)在不愿意回答這些問(wèn)題，因?yàn)槲覀冊(cè)谘芯口厔?shì)，無(wú)法占卜大盤(pán)點(diǎn)位。。
能夠預(yù)測(cè)點(diǎn)位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。
我們不建議客戶參與股市，因?yàn)楣墒行畔⒌牟粚?duì)稱，造成虧損和赤貧的人太多了。所以，建議客戶通過(guò)購(gòu)買(mǎi)基金的方式參與股市，畢竟，機(jī)構(gòu)有自己的投研部門(mén)來(lái)專門(mén)做宏觀經(jīng)濟(jì)研究和行業(yè)效益預(yù)測(cè)。
二，趨勢(shì)投資，“趨勢(shì)”一詞就是指事物自身發(fā)展運(yùn)行的一種自然規(guī)律，它具有重復(fù)、持續(xù)、有序、有向的特點(diǎn)。簡(jiǎn)單說(shuō)，趨勢(shì)投資就是投資人以投資標(biāo)的的上漲或下跌周期來(lái)作為買(mǎi)賣(mài)交易的一種投資方式。
關(guān)于趨勢(shì)投資的理論給大家講三天三夜也講不完，就算講了多數(shù)人因?yàn)椴粫?huì)聽(tīng)明白。所以，今天我盡量通俗直白的給大家講實(shí)用的東西。
先講講風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)人在對(duì)待投資理財(cái)時(shí)，第一個(gè)念頭就是“安全”，所謂安全就是不賠錢(qián)，誰(shuí)愿意賠錢(qián)，沒(méi)有人愿意。但今天我可以明確的告訴大家，任何人都不能避免賠錢(qián)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中適度的通脹是每個(gè)經(jīng)濟(jì)體必然經(jīng)過(guò)的過(guò)程。除非是經(jīng)濟(jì)不求發(fā)展，停滯不前才能永遠(yuǎn)保持一個(gè)饅頭一個(gè)價(jià)。我們手中的貨幣在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中只能代表一個(gè)時(shí)點(diǎn)的價(jià)值，并不能代表一個(gè)時(shí)期的購(gòu)買(mǎi)力。所以，生活中的饅頭從0.25元到現(xiàn)在的0.75元，將來(lái)還有1元一個(gè)饅頭的時(shí)候，饅頭與貨幣作比較，你是不是在賠錢(qián)，所謂安全、保本只是多數(shù)人的一個(gè)愿望而已。理財(cái)、投資的目的實(shí)際上是把錢(qián)找到一個(gè)保值增值的合適地方。資產(chǎn)的全面配置就是解決我們?cè)谕顿Y、理財(cái)中的安全。
近幾年來(lái)，由于一些銀行產(chǎn)品單一，推出各種期限的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)吸引客戶，很多客戶疲于奔波，奔走于各家銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)。但最終算下來(lái)并沒(méi)有因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品的高收益而得到收益最大化。有些人的資產(chǎn)一年后算下來(lái)還沒(méi)有一年定期高，什么原因？因?yàn)楹芏嗳藳](méi)有把時(shí)間成本算進(jìn)去，再加上人力成本的話，基本上不賺錢(qián)。有人問(wèn)我，理財(cái)產(chǎn)品和基金那個(gè)風(fēng)險(xiǎn)大？我可以明確的告訴你，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)所有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品投資一旦形成不良，那將是血本無(wú)歸。而基金虧損的再多，你的份額還能贖回相對(duì)應(yīng)的本金。所以，投資理財(cái)產(chǎn)品一定要搞清楚，理財(cái)產(chǎn)品的投向說(shuō)明，尤其是高收益理財(cái)產(chǎn)品。趨勢(shì)投資，就是當(dāng)趨勢(shì)來(lái)臨的時(shí)候，我們能夠通過(guò)專業(yè)化機(jī)構(gòu)或人員的指導(dǎo)下做投資，當(dāng)趨勢(shì)遠(yuǎn)去的品種堅(jiān)決回避。
如何選擇投資理財(cái)?shù)你y行，
1、看實(shí)力和信譽(yù)。
2、看產(chǎn)品是否齊全。
3、看工作人員是否專業(yè)。
關(guān)于基金投資，這是個(gè)令很多投資人心酸的話題。有些人基金被套持有7年不做調(diào)整，有些人痛罵基金。這里我想說(shuō)的還是我們今天我們所講的話題“趨勢(shì)投資”，趨勢(shì)來(lái)了我們?nèi)プ鐾顿Y，趨勢(shì)不在了我們依然堅(jiān)守，那是非常錯(cuò)誤的。2007年股市牛氣沖天，大盤(pán)在2200點(diǎn)的時(shí)候我們?cè)趧?dòng)員客戶買(mǎi)進(jìn)賺趨勢(shì)的錢(qián)，大盤(pán)在4000點(diǎn)的時(shí)候，我們極力提示風(fēng)險(xiǎn)。但大量的客戶已經(jīng)失去了理智，不惜和工作人員吵架都要買(mǎi)。因?yàn)橐环N從眾心理作怪，認(rèn)為這么多人都在買(mǎi)，沒(méi)什么可怕的。
2008年熊市來(lái)臨，大批的投資人被套。這個(gè)時(shí)候應(yīng)該怎么做呢？其實(shí)很簡(jiǎn)單，趨勢(shì)走了，應(yīng)該理智的撤出來(lái)，做其他投資來(lái)彌補(bǔ)虧損，樓市崛起，精明的投資人把資金投向樓市獲得了豐厚收益。去年開(kāi)始，樓市的投資趨勢(shì)走了，精明的投資人早就撤出了樓市。每一個(gè)市場(chǎng)的興起、衰落都是泡沫和趨勢(shì)構(gòu)成。2009年，我的一批客戶我建議他們贖回被套的股票基金轉(zhuǎn)換成債券基金，這批客戶截止去年全部實(shí)現(xiàn)盈利17%以上。
談?wù)劚据喤Ｊ?，本輪牛市的起點(diǎn)應(yīng)該是2013年初，新一屆領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)各個(gè)領(lǐng)域的治理開(kāi)始。首先是樓市降溫，資金流入股市，股市開(kāi)始啟動(dòng)。接著反腐、打破利益集團(tuán)對(duì)大產(chǎn)業(yè)的壟斷，如能源、電信、電力等領(lǐng)域。推動(dòng)國(guó)有企業(yè)改革，深化市場(chǎng)改革。80年代，鄧小平以特區(qū)建設(shè)為突破推動(dòng)改革，新一屆是以自貿(mào)區(qū)建設(shè)為延續(xù)來(lái)深化改革。加快推動(dòng)以電子商務(wù)為突破口的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)初見(jiàn)成效，5年后互聯(lián)網(wǎng)將無(wú)處不在，必將顛覆很多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。最直接的就是我們常見(jiàn)的零售商。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)也在顛覆著傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，電子銀行將會(huì)是未來(lái)金融發(fā)展的必然趨勢(shì)，以后客戶辦理金融業(yè)務(wù)會(huì)在手機(jī)、電腦等工具完成。實(shí)體銀行的客戶會(huì)越來(lái)越少。本輪牛市為何指數(shù)瘋漲？這個(gè)問(wèn)題很多人都在問(wèn)我，我做了全方位的分析，
1、中國(guó)股市長(zhǎng)期以來(lái)因?yàn)橹卫聿粔?，成為投機(jī)市。大量的利益集團(tuán)他們?nèi)藶椴倏v股市，內(nèi)幕交易，坐莊惡炒股票，大量股民懷著賭博的心態(tài)參與股市，一些虧損無(wú)業(yè)績(jī)的股票被抄到天價(jià)，而業(yè)績(jī)優(yōu)秀極具價(jià)值投資的股票長(zhǎng)期無(wú)資金光顧，像建設(shè)銀行這樣的優(yōu)質(zhì)價(jià)值股長(zhǎng)期處于市值1.0-1.2倍，在成熟市場(chǎng)，這種價(jià)值股的價(jià)格平均在2-3倍。本屆政府對(duì)股市進(jìn)行了比較細(xì)致的治理，首先指導(dǎo)機(jī)構(gòu)資金大量買(mǎi)入有業(yè)績(jī)支撐的價(jià)值股。而這些價(jià)值股就是我們常說(shuō)的指標(biāo)股。這些指標(biāo)股上漲帶來(lái)的就是大盤(pán)指數(shù)的上漲。
2、樓市降溫，大量炒樓資金流入股市，這些資金量大、行動(dòng)力快，所以，股市交易量突破歷史記錄創(chuàng)出天量。
3、政府放開(kāi)社保資金和企業(yè)年金入市門(mén)檻。這些資金本著保值正值，安全可靠的目的，大量買(mǎi)進(jìn)國(guó)有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，更加助推了大盤(pán)藍(lán)籌股的上漲。以上三點(diǎn)，就是本輪牛市為什么指數(shù)瘋漲的原因。指數(shù)快速上漲，也表明本屆政府不希望大量的民間資金進(jìn)入股市，更希望通過(guò)股市的良好表現(xiàn)來(lái)引導(dǎo)資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。關(guān)于本輪牛市，我多次說(shuō)過(guò)不要把本輪牛市和以往的牛市相依并論，
1、本輪牛市是由優(yōu)質(zhì)價(jià)值股為起點(diǎn)。
2、從開(kāi)始監(jiān)管層就對(duì)股市的微調(diào)和治理力度上來(lái)看與以往不同，打擊內(nèi)幕交易、暗箱操作、對(duì)老鼠倉(cāng)的處罰，清理坐莊惡炒，公布虧損退市企業(yè)，開(kāi)通滬港通，內(nèi)外股價(jià)對(duì)比平衡。可以說(shuō)種種做法都在對(duì)以往股市的一種糾正。
3、大量的正規(guī)機(jī)構(gòu)和穩(wěn)定資金入市，投資有業(yè)績(jī)支撐的大盤(pán)藍(lán)籌股，這些穩(wěn)定資金的進(jìn)入，可以穩(wěn)定股市不再大起大落?？梢灶A(yù)見(jiàn)，未來(lái)中國(guó)股市會(huì)以3500點(diǎn)為中軸線運(yùn)作，因?yàn)椋蟊P(pán)藍(lán)籌股的業(yè)績(jī)會(huì)支撐起自身股價(jià)。
很多人問(wèn)我，現(xiàn)在大盤(pán)都3400點(diǎn)了還能進(jìn)嗎？我還是堅(jiān)持認(rèn)為繼續(xù)買(mǎi)進(jìn)，在去年10月初的時(shí)候，我就斷定牛市已經(jīng)開(kāi)始，我每天都在鼓動(dòng)客戶盡快調(diào)整和買(mǎi)進(jìn)優(yōu)質(zhì)的股票基金，當(dāng)時(shí)調(diào)整和買(mǎi)進(jìn)的客戶收益都在30%以上。從去年10月至今，股市上漲的品種主要是指標(biāo)股，指標(biāo)股占市場(chǎng)的20%而大量的優(yōu)質(zhì)中小盤(pán)股基本上還是2600點(diǎn)，所以，我還是建議客戶買(mǎi)進(jìn)我們精選和推薦的股票基金品種。
如何配置個(gè)人資產(chǎn)，我們?cè)诶碡?cái)過(guò)程中總犯一個(gè)錯(cuò)誤，那就是什么賺錢(qián)就把所有的資金投進(jìn)一個(gè)品種，這是非常錯(cuò)誤的做法。個(gè)人資產(chǎn)投資理財(cái)必須做合理配置，比如，激進(jìn)的客戶可以多配置一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)投資品種，保守的客戶可以多配置債券基金。但需要提醒的是，無(wú)論怎么配置或其他投資多么誘人，一定要配置夠儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)蓄存款是受?chē)?guó)家保護(hù)的個(gè)人資產(chǎn)，就算銀行倒閉，儲(chǔ)蓄存款也是國(guó)家承擔(dān)。投資理財(cái)是一項(xiàng)專業(yè)化較強(qiáng)的工作，既不能千篇1律，也不能盲目計(jì)劃，要根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)情況，投資取向，以及家庭中遠(yuǎn)期支出情況做合理的配置。這樣專業(yè)的工作應(yīng)該由專業(yè)的銀行去做。雖然，我們只是提出一個(gè)大致的方向，但還是希望客戶根據(jù)自身情況咨詢我行專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理做全面的個(gè)人資產(chǎn)配置。
目前銀行云集，競(jìng)爭(zhēng)激烈，從業(yè)人員素質(zhì)也是良莠不齊，任務(wù)壓力大，都在想辦法拉客戶完任務(wù)。市場(chǎng)表現(xiàn)相對(duì)浮躁，銀行每年對(duì)新老客戶的禮品回饋本來(lái)是一項(xiàng)國(guó)際上通行的正常商業(yè)行為，但一些銀行通過(guò)給客戶給好處為自己完任務(wù)，久而久之，銀行不為客戶收益最大化而服務(wù)，客戶進(jìn)了銀行不知道自己來(lái)做什么，進(jìn)了銀行就要東西。真正能為客戶收益最大化而提供專業(yè)化服務(wù)的銀行越來(lái)越少。我們建行始終秉承我行“善建者行，成其久遠(yuǎn)”的宗旨，為客戶收益最大化而努力工作。
理財(cái)和收入高低其實(shí)是沒(méi)有關(guān)系的，僅和生活習(xí)慣相關(guān)。有了好的理財(cái)方法，低收入的家庭也可以攢下自己的錢(qián)，達(dá)到財(cái)務(wù)自由的境界。下面是一些理財(cái)?shù)募记桑坎环量纯础?/p>
怎樣開(kāi)源節(jié)流是理財(cái)?shù)牡谝徊?。增加收入?lái)源，算好該存的錢(qián)，剩下才是能花的錢(qián)。雖然工資是有限的，但是每個(gè)月發(fā)了工資后要做的第一件事，就是把要計(jì)劃儲(chǔ)蓄的錢(qián)拿出來(lái)，存到銀行中，千萬(wàn)不要把要花的一部分錢(qián)也儲(chǔ)存起來(lái)，那么剩下的也就沒(méi)有什么錢(qián)了，就談不上儲(chǔ)蓄了。只要堅(jiān)持下去，這種習(xí)慣會(huì)讓你收益終身。
做好開(kāi)支預(yù)算，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，通過(guò)對(duì)家庭的支出進(jìn)行簡(jiǎn)單的記賬和統(tǒng)計(jì)，進(jìn)行認(rèn)真的分析，找出哪些消費(fèi)是必要的，哪些消費(fèi)是沒(méi)有必要的，對(duì)下個(gè)月的支出做出一個(gè)計(jì)劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進(jìn)行什么樣的消費(fèi)。
在當(dāng)今的社會(huì)中，人情消費(fèi)越來(lái)越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個(gè)度，假設(shè)自己家中有事，要盡可能減少規(guī)模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負(fù)擔(dān)，還減少了自己的人情債，同時(shí)還為自己節(jié)省了一筆不小數(shù)目的資金。
在每個(gè)月底，都要對(duì)自己下個(gè)月要采購(gòu)的東西做一次認(rèn)真的清點(diǎn)，如：購(gòu)買(mǎi)服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場(chǎng)去了解行情，等要采購(gòu)的時(shí)候，就可以到自己計(jì)劃的地方去，而不至于盲目的買(mǎi)東西而多花錢(qián)，還能改掉自己亂花錢(qián)的壞毛病。
在生活中，有很多開(kāi)支是不必要的，雖然數(shù)額看起來(lái)不大，但是時(shí)間長(zhǎng)了，就是一筆大數(shù)目，因此要學(xué)會(huì)減少日常開(kāi)支。如：節(jié)能，節(jié)水設(shè)施等。要盡量減少外出吃飯的幾率，自己做飯，這樣就能節(jié)省一部分開(kāi)支。
任何物品都有自己的使用時(shí)間，如果勤于護(hù)理，不僅能延長(zhǎng)使用的時(shí)間，還可以提高物品的使用功能，這種方法也在無(wú)形中減少了以舊換新的消費(fèi)，還讓自己變得更加勤快，因此，在生活中要對(duì)電視機(jī)，電冰箱，音響，洗衣機(jī)等家電以及自行車(chē)，摩托車(chē)等交通工具加強(qiáng)護(hù)理。
對(duì)機(jī)械物品和家用電器的原理及維修常識(shí)，盡量要懂得一些，同時(shí)要配備一些簡(jiǎn)單的維修工具，如扳子，螺絲刀，斧子，鋸子，釘子，刨子等，當(dāng)養(yǎng)成這樣的一個(gè)好習(xí)慣時(shí)，如果在生活中，電器，機(jī)械，木器，裝飾品等有一些小毛病或小故障，就可以自己動(dòng)手修理，為家里省一些維修的費(fèi)用的同時(shí)還能增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)。
在低收入的家庭中，除了節(jié)省開(kāi)支，同時(shí)還要想辦法增加自己的收入，可以通過(guò)做兼職增加自己的收入，雖然有時(shí)兼職的錢(qián)不是很多，但是凡事都是能夠積少成多的。
在低收入家庭中，如果有人發(fā)生意外，無(wú)疑是雪上加霜，這會(huì)讓低收入的家庭背負(fù)債臺(tái)高筑的可能，因此要學(xué)會(huì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)降低家庭風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)擺脫困境的目的。
在低收入家庭中，進(jìn)行必要的投資也是一種很好的理財(cái)方式，但是在低收入的家庭中，在投資前要有心理準(zhǔn)備，要選擇高的投資回報(bào)率，要了解投資方式的運(yùn)作，還有可能會(huì)給你帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)刻關(guān)注投資的風(fēng)險(xiǎn)是最重要的，在投資的時(shí)候，不可盲目投資，要看自己的經(jīng)濟(jì)水平和對(duì)投資的知識(shí)的掌握，這樣才能更好的控制投資帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)目前的形勢(shì)，股票和期貨市場(chǎng)的行情都不是很好，而且風(fēng)險(xiǎn)也很大，所以如果想要投資，可以投資國(guó)債，貨幣市場(chǎng)基金和人民幣理財(cái)產(chǎn)品，這種方式不僅能帶來(lái)相應(yīng)的利率，還可以積少成多。本人是在財(cái)秘上做，目前還算是穩(wěn)定。
在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財(cái)?shù)募?xì)節(jié)，學(xué)會(huì)巧動(dòng)心思，開(kāi)源節(jié)流，一樣可以有自己的財(cái)富。
案例
張先生今年30歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾裕怯捎谒推拮悠綍r(shí)工作都很繁忙，一直沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸興起，張先生也開(kāi)始著急想要加入他們的行列。
第一步
設(shè)置理財(cái)目標(biāo)
理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。
“比如對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，短期目標(biāo)可能是為一年后更換住房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備?！?/p>
第二步
了解財(cái)務(wù)狀況
張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。
資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)（現(xiàn)金、活期存款等）、投資性資產(chǎn)（股票、債券、基金等）、使用性資產(chǎn)（車(chē)、房屋等）。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車(chē)貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。
張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。
第三部
評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力
我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話：“投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎”。
每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如互聯(lián)網(wǎng)金融等。
此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
理財(cái)專家介紹，一般來(lái)說(shuō)，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)酢?/p>
單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合?！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合?！崩碡?cái)專家說(shuō)。
另外，理財(cái)專家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具。
第四步
尋求專業(yè)人士幫助
理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ瑹o(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。
事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。
因此，通過(guò)張先生的理財(cái)規(guī)劃方案，建議：人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。
1、先保證生活再理財(cái)
生活中有很多事情的發(fā)生都是難以預(yù)料的，比如說(shuō)下崗失業(yè)、突發(fā)疾病、投資失敗等。而這些事情一旦發(fā)生，就會(huì)對(duì)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生非常大的影響。為了使個(gè)人和家庭的正常生活盡量不受這些未知事件的影響，我們能做的只有提前儲(chǔ)備好應(yīng)急資金，先保證生活再進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。應(yīng)急資金對(duì)于靈活性的要求非常高，在選擇儲(chǔ)備方式時(shí)，可以考慮以活期存款形式存放在銀行，或者配置穩(wěn)利精選基金這樣投資期限靈活的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。
2、理財(cái)目標(biāo)要切合實(shí)際
不論做什么事情，都需要有一個(gè)目標(biāo)（可以是短期目標(biāo)，也可以是長(zhǎng)期目標(biāo)），目標(biāo)是我們前進(jìn)的方向和動(dòng)力。因此，在進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)之前，我們也要為自己樹(shù)立一個(gè)正確的。理財(cái)目標(biāo)。但是，什么樣的目標(biāo)才是正確的呢？理財(cái)目標(biāo)的制定一定要切合實(shí)際，這就要求你在樹(shù)立理財(cái)目標(biāo)時(shí)正確估量自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和投資能力，既不能眼高手低，盡做些不可能實(shí)現(xiàn)的白日夢(mèng)，也不能妄自菲薄，自暴自棄。
3、投資不能只看收益
所謂“成功的投資”是什么樣的呢？是能給投資者帶來(lái)越多收益越好嗎？是確保投資沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)嗎？都不是?！俺晒Φ耐顿Y”指的是能使投資者的資產(chǎn)得到最為合理的配置，能讓其財(cái)富穩(wěn)定增值。因此，這便要求投資者在進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)時(shí)，能在收益和風(fēng)險(xiǎn)之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)，既不能盲目追求高收益，忽視風(fēng)險(xiǎn)，又不能過(guò)于害怕風(fēng)險(xiǎn)而放棄投資理財(cái)。
4、絕對(duì)不能跟風(fēng)投資
投資理財(cái)，絕對(duì)不能跟風(fēng)。跟風(fēng)是盲目的、無(wú)方向的，不僅不能帶來(lái)穩(wěn)定的收益，還可能會(huì)使投資者遭受損失。因此，在進(jìn)行投資活動(dòng)時(shí)，投資者要有自己的主見(jiàn)，盡力避免跟風(fēng)。而這就要求投資者能對(duì)自己的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、所要投資的項(xiàng)目有一個(gè)詳細(xì)的了解。此外，也要求投資者能在別人獲得可觀的投資收益時(shí)保持一顆平常心，不要看到別人因?yàn)樽隽四稠?xiàng)投資大賺一筆時(shí)，就忍不住也想跟風(fēng)去分一杯羹。
5、及時(shí)進(jìn)行自我總結(jié)
知錯(cuò)能改，善莫大焉。在投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，投資者要學(xué)會(huì)不斷地反思，并及時(shí)進(jìn)行自我總結(jié)。如果投資者們能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并改正自己在平時(shí)的投資活動(dòng)中所犯的錯(cuò)誤，就能減少很多不必要的損失，并能在之后的投資理財(cái)活動(dòng)中避免犯相同的錯(cuò)誤。
第一，35%存在銀行。
雖然央行一再降低存款利率，但是作為保本的投資手段，儲(chǔ)蓄仍然是普通百姓的理財(cái)首選。不過(guò),可以在期限上動(dòng)動(dòng)腦筋，進(jìn)行組合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。這樣，儲(chǔ)蓄可以實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)展，靈活方便，隨時(shí)調(diào)整。
第二，30%購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。
買(mǎi)國(guó)債不僅利率高于同期儲(chǔ)蓄，而且還有提前支取可按實(shí)際持有天數(shù)計(jì)息的好處。另外，您還可以試著買(mǎi)二手國(guó)債。比如，我所購(gòu)買(mǎi)的掛牌上市的二手國(guó)債，年收益率就比同期的儲(chǔ)蓄收益率高出1個(gè)百分點(diǎn)。
第三，20%投資基金。
基金具有專家理財(cái)、組合投資、風(fēng)險(xiǎn)分散、回報(bào)優(yōu)厚的特點(diǎn)，一般年收益率可在20%左右。我自己就購(gòu)買(mǎi)了一些基金，現(xiàn)在已經(jīng)升值。我認(rèn)為，這種投資方式很適合工薪階層。
第四，5%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
在目前銀行利率較低的情況下，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)具有防范風(fēng)險(xiǎn)和投資增值的雙重意義。比如，像養(yǎng)老性質(zhì)的保險(xiǎn)，不僅對(duì)人生的意外具有保障作用，而且是長(zhǎng)期投資增值的過(guò)程，可以買(mǎi)上一些。
第五，10%投資收藏。
藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，長(zhǎng)期投資的話，回報(bào)率極高。但是，您千萬(wàn)得注意要真正懂行，否則一不留神打了眼兒、買(mǎi)了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢(qián)幣、磁卡等，風(fēng)險(xiǎn)較小，而且融入了個(gè)人的興趣、愛(ài)好，可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六，還可以把資金通過(guò)集資入股、委托理財(cái)?shù)确绞?，投入到風(fēng)險(xiǎn)低、效益好的項(xiàng)目里去。
但是，這里要注意資金安全問(wèn)題，注意經(jīng)濟(jì)合同的合法性，以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
理財(cái)已經(jīng)成為人們?cè)絹?lái)越常聊的話題，隨著經(jīng)濟(jì)收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢(qián)拿出來(lái)做理財(cái)投資方案，從而賺取更多的錢(qián)，下面小編就分析一下20萬(wàn)如何理財(cái)。
1、20萬(wàn)如何理財(cái)方法——10%（2萬(wàn)）投保險(xiǎn)
告知大家，不管是誰(shuí)都無(wú)法預(yù)料未來(lái)發(fā)生的事情，因此建議各位在理財(cái)?shù)臅r(shí)候能夠拿出一部分資金投資到保險(xiǎn)行業(yè)，可以根據(jù)自己的行業(yè)特點(diǎn)選擇例如醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、交通保險(xiǎn)，盡量選擇對(duì)自己有切身利益的保險(xiǎn)，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。
2、20萬(wàn)如何理財(cái)方法——40%（8萬(wàn)）投P2P網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品
網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品是最近幾年興起的，而且在短時(shí)間內(nèi)就獲得了眾多投資人的青睞，網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品有不錯(cuò)的保障，例如優(yōu)本理財(cái)?shù)睦碡?cái)項(xiàng)目每個(gè)都有專業(yè)第三方擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，而且每個(gè)月都會(huì)兌付利息，網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品具有投資門(mén)檻低、收益高、時(shí)間靈活、安全性好等特點(diǎn)，因此網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品是對(duì)收益有較高期望但是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小的理財(cái)人士的較好的選擇。
3、20萬(wàn)如何理財(cái)方法——20%（4萬(wàn)）放銀行存款做為備用金
隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來(lái)應(yīng)對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的事情，但是也不能留過(guò)多的資金做備用金，這樣會(huì)減少自己的收益，對(duì)自己財(cái)富的增值和保值具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此更加凸顯理財(cái)計(jì)劃的重要性，要根據(jù)理財(cái)計(jì)劃合理的規(guī)劃備用金。
4、用20萬(wàn)理財(cái)資金的30%（6萬(wàn)）買(mǎi)較高收益理財(cái)產(chǎn)品
現(xiàn)在市面上比較高收益理財(cái)產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時(shí)也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，而且這些理財(cái)產(chǎn)品都具有較高的門(mén)檻，因此提醒投資者一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，切不可人云亦云，因?yàn)槟愕娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力和別人是不一樣的，優(yōu)本理財(cái)小編建議投資者在選擇高收益理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候也要仔細(xì)認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，盡量選擇風(fēng)險(xiǎn)低、收益高、流動(dòng)性好、安全的理財(cái)產(chǎn)品，例如優(yōu)本理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。
收入少，消費(fèi)卻不少――這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問(wèn)題。要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開(kāi)支，即通過(guò)減少家庭的即期消費(fèi)來(lái)積累剩余，進(jìn)而用這些剩余資產(chǎn)進(jìn)行投資。低收入家庭可將家庭每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐項(xiàng)仔細(xì)分析。在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購(gòu)物、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢(qián)。
重病住院，動(dòng)輒就是幾萬(wàn)元乃至十幾萬(wàn)元。一場(chǎng)大病，就可以讓家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負(fù)債累累。因此，低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。
專家建議，低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類(lèi)”保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。特別是對(duì)于那些社會(huì)醫(yī)療保障不高的家庭，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購(gòu)買(mǎi)重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。
考慮到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活開(kāi)支和孩子的教育支出方面，保險(xiǎn)支出以不超過(guò)家庭總收入10%為宜，而保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)也應(yīng)該是扮演家庭經(jīng)濟(jì)支柱角色的大人，而不是孩子。
對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，薪水往往較低，經(jīng)不住大蝕，因此，在投資之前要有心理準(zhǔn)備，首先要了解投資與回報(bào)的評(píng)估，也就是投資回報(bào)率。低收入家庭每月要做好支出計(jì)劃，除了正常開(kāi)支之外，將剩余部分分成若干份作為家庭基礎(chǔ)基金，進(jìn)行必要的投資理財(cái)。目前股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好，而且風(fēng)險(xiǎn)較大，工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金和國(guó)債，這樣既能享受相應(yīng)的利率，又可滴水成河。
世界上有三種錢(qián)非常奧妙，你花得越多，就賺得越多。這是學(xué)校老師不會(huì)教的事，讓我們來(lái)看看有哪三種：
第一種錢(qián)，投資自己，自我成長(zhǎng)。
學(xué)習(xí)的錢(qián)一定要花!如果我們把世界首富比爾·蓋茨從美國(guó)抓到非洲，并且不給他一毛錢(qián)花用，相信很快的，比爾·蓋茨還是會(huì)有錢(qián)，因?yàn)樗械谋惧X(qián)就是他頭腦里的智慧。換句話說(shuō)，把錢(qián)投資自己的頭腦上，是最安全的理財(cái)，到哪里都不會(huì)餓肚子。
也許很多人會(huì)反駁：連三餐都吃不飽了，負(fù)債累累，哪里有錢(qián)再去學(xué)習(xí)呢?而且學(xué)習(xí)也不見(jiàn)得立刻就看得到效果!這樣的人永遠(yuǎn)都不會(huì)把錢(qián)投資自己的腦袋，事實(shí)上，如果真的一貧如洗，頭腦正是東山再起的最大本錢(qián)，更應(yīng)該好好投資在這里才對(duì)，因?yàn)槟X袋窮，人生就會(huì)窮。
于是我們看到周遭好多人終其一生都在為錢(qián)所苦，永遠(yuǎn)在補(bǔ)金錢(qián)的黑洞，實(shí)在是因?yàn)樗麄儧](méi)有看清事實(shí)。如果只顧看眼前，而沒(méi)有站高一點(diǎn)往后看，一輩子恐怕很難有翻身的機(jī)會(huì)。
人生中的困境，是你前世未完成的功課，一定要通過(guò)自我摸索與自我學(xué)習(xí)，才能突破與躍進(jìn)。聰明的人懂得通過(guò)學(xué)習(xí)以別人的經(jīng)驗(yàn)為借鏡，避免自己重蹈覆轍多走冤枉路。所以，我的看法是，學(xué)習(xí)的錢(qián)一定要舍得花，哪怕借錢(qián)來(lái)投資自己都是值得的，因?yàn)樗欢〞?huì)有窗口讓你再把錢(qián)賺進(jìn)來(lái)。
所以，如果你也面臨人生的難題，一定要記得，好好栽培自己是永遠(yuǎn)不嫌遲的。隨時(shí)都可以開(kāi)始!可能很多人會(huì)說(shuō)沒(méi)錢(qián)，事實(shí)上會(huì)有這樣說(shuō)法的人一定花了不少冤枉錢(qián)，假如有想改變的心，卻連一點(diǎn)點(diǎn)的學(xué)費(fèi)都沒(méi)有行動(dòng)力，這樣的人在面對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中真正的困難時(shí)，會(huì)有足夠的能力去超越嗎?要知道，真正的難關(guān)比這大過(guò)千百倍，小處都克服不了，人生如何能翻轉(zhuǎn)成功呢?
學(xué)習(xí)的花費(fèi)看得見(jiàn)，也有限，但花在社會(huì)大學(xué)里的學(xué)費(fèi)卻可能讓我們傾家蕩產(chǎn)，甚至招致生命的危險(xiǎn)。所以，一樣要學(xué)習(xí)，不如把學(xué)費(fèi)交給有智慧的人引導(dǎo)我們，而不是把錢(qián)砸在學(xué)費(fèi)高昂的社會(huì)大學(xué)里。聰明的你，一定要領(lǐng)悟這個(gè)道理。
第二種錢(qián)，孝天的錢(qián)一定要花。
也就是孝順爸爸媽媽的錢(qián)一定要給。也許有人會(huì)認(rèn)為當(dāng)自己連吃穿都不夠用，而且還負(fù)債累累時(shí)，根本沒(méi)有辦法定期給父母親零用錢(qián);也有人會(huì)說(shuō)家里又不缺錢(qián)，爸媽都說(shuō)自己夠用，不用拿錢(qián)回家呀!
不管你的父母經(jīng)濟(jì)情況如何，在我的觀念里，孝順爸爸媽媽的錢(qián)是一定要定時(shí)定量給予的。我在演講時(shí)常說(shuō)再怎么窮，一個(gè)月也要擠出塊來(lái)孝敬父母!想想看，你的父母會(huì)不會(huì)因?yàn)樨?fù)債、缺錢(qián)就不撫養(yǎng)你?他們?cè)僭趺锤F，還是把你撫養(yǎng)長(zhǎng)大，不是嗎?所以現(xiàn)在你回報(bào)他們也是應(yīng)該的，怎么可以有錢(qián)才給父母，沒(méi)錢(qián)就不奉養(yǎng)呢?
其實(shí)，你或許不知道，父母就是我們的天時(shí)，我們與父母的互動(dòng)可以累積天時(shí)的能量，一個(gè)人如果沒(méi)有天時(shí)，這一輩子做任何事都無(wú)法順利。所以，換個(gè)角度來(lái)看，孝順父母的錢(qián)不只是為了父母好，同時(shí)也是為了自己啊!
如果你不相信，不妨觀察一下周遭環(huán)境，看看那些一年換24個(gè)老板的年輕人，是不是往往也都不太孝順?那些從年輕開(kāi)始，做什么賠什么，做什么都失敗、不順利的人，跟父母的溝通一定有障礙;相反的，再看看臺(tái)灣一些成功的大企業(yè)家，例如王永慶先生、郭臺(tái)銘先生、高清愿先生、蔡宏圖先生……是不是都是事親至孝呢?甚至也有調(diào)查報(bào)告指出，全球前五百大的企業(yè)家，個(gè)個(gè)都是孝順的人物啊!
請(qǐng)永遠(yuǎn)記得，哪怕你負(fù)債累累，孝順父母的錢(qián)絕對(duì)不能省。
在我的人生歷程里，也從未見(jiàn)過(guò)一個(gè)不孝的人能夠在事業(yè)里飛黃騰達(dá)。想想看，連家里兩位老人家都服務(wù)不好，還想服務(wù)什么客戶呢?
因此，不論你來(lái)自怎樣的家庭，父母有過(guò)何種是非對(duì)錯(cuò)，造成你的傷害和心結(jié)，一定要用智慧去超越它，否則哪怕你有再多的專業(yè)、再?gòu)?qiáng)的能力，最后發(fā)現(xiàn)都是在白做工。所以，定時(shí)定量把錢(qián)交給父母，絕對(duì)是個(gè)好習(xí)慣!
我有一對(duì)夫妻學(xué)生，他們是非常努力打拼的年輕人，其中的女學(xué)員憂心忡忡地告訴我，她的父親在幾年前跳樓自殺，這是她心中永遠(yuǎn)無(wú)法磨滅的陰影，所以，她很害怕會(huì)再度失去母親，因此，很想好好孝順?biāo)??？墒欠蚱迌扇硕加袀鶆?wù)在身，明知母親需要用錢(qián)，卻沒(méi)有辦法按月給母親生活費(fèi)及零用錢(qián)，只能偶爾在過(guò)年過(guò)節(jié)時(shí)包個(gè)紅包，聊表一點(diǎn)心意。
你們夫妻一個(gè)月收入多少?為了幫助他們，我問(wèn)得比較仔細(xì)。
我聽(tīng)了很訝異，想想看，一對(duì)夫妻能夠月入5萬(wàn)，已經(jīng)是相當(dāng)不錯(cuò)了，竟然沒(méi)有辦法抽出幾千元給媽媽當(dāng)生活費(fèi)，這哪叫做沒(méi)錢(qián)?是他們把用錢(qián)的優(yōu)先級(jí)弄錯(cuò)了呀!
因此我告訴她，如果沒(méi)有調(diào)整每月的支出，沒(méi)有把孝敬媽媽的錢(qián)放在第一優(yōu)先順位，永遠(yuǎn)都不會(huì)有錢(qián)
我要再一次提醒大家，不論你的生命正處在什么階段，人生正逢什么關(guān)卡，請(qǐng)你永遠(yuǎn)要記得，哪怕你負(fù)債累累，孝順父母的錢(qián)絕對(duì)不能省，他們可以咬緊牙根把我們養(yǎng)大，為他們?cè)俣嘭?fù)擔(dān)這一點(diǎn)錢(qián)也是應(yīng)該的。
萬(wàn)一你還沒(méi)有賺錢(qián)的能力或沒(méi)有收入，沒(méi)有辦法用金錢(qián)來(lái)孝敬父母，也要記得，至少要順天。我的意思是，當(dāng)你和父母意見(jiàn)相左時(shí)，盡量用柔順、平和的方式跟父母溝通。所有的父母都希望自己的孩子成龍成鳳，很少有父母對(duì)自己的孩子沒(méi)有期待，盡管有時(shí)溝通的方式讓我們難以接受，也要試著體諒父母的成長(zhǎng)背景，因?yàn)樗麄儾欢绾斡帽容^客觀的方式表達(dá)內(nèi)心的話，這是時(shí)代背景不同使然，要改變老人家的想法很難，不如調(diào)整自己來(lái)順應(yīng)他們。所以，如果沒(méi)有辦法孝天，至少要順天。
以下這段話請(qǐng)你認(rèn)真思考：
一個(gè)不孝順?gòu)寢尩娜耍疱X(qián)運(yùn)一定也不會(huì)好，還會(huì)間接影響到人際關(guān)系。
也許你不會(huì)惹是生非和人結(jié)怨，但就是遇不到生命中的貴人或者愿意支持你的客戶，因?yàn)槔习逡訑埲瞬艜r(shí)，或多或少會(huì)觀察并了解對(duì)方的家庭氛圍與和諧度。
一個(gè)不孝順爸爸的人，事業(yè)一定不會(huì)穩(wěn)，還會(huì)間接影響到婚姻。
不要心存僥幸，認(rèn)為又沒(méi)到離婚的地步，有何好怕?那是因?yàn)闀r(shí)候未到啊!哪怕不離婚，婚姻質(zhì)量也好不到哪去!所以，孝順父母也是為了自己，這句話絕對(duì)成立!
暢銷(xiāo)書(shū)《富爸爸，窮爸爸》的作者羅伯特·T·清崎先生說(shuō)，他的富爸爸深信錢(qián)是要先付出才會(huì)有回報(bào)的，因此，在年輕時(shí)就養(yǎng)成習(xí)慣，無(wú)論再困難都要定期捐出一點(diǎn)錢(qián)來(lái)回饋社會(huì)，于是他越來(lái)越富有。而窮爸爸總是說(shuō)，只要有多余的錢(qián)一定捐出來(lái)，然而終其一生，他始終都沒(méi)有多余的錢(qián)。我常想，無(wú)論如何再窮，世上都有比自己更不幸的人，因此要盡量養(yǎng)成回饋社會(huì)的好習(xí)慣。一般我會(huì)建議，有負(fù)債的人可以捐出月收入的2%，比如月入2萬(wàn)元，2%就是400元;而沒(méi)有負(fù)債的人可捐至少5%，以月入2萬(wàn)元來(lái)算，就是1000元。
如果你實(shí)在窮得一塌糊涂，真的沒(méi)有辦法用金錢(qián)來(lái)回饋，那就請(qǐng)你好好回饋你的公司吧!想想，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)也不景氣，無(wú)論薪水再差，工作量再大，至少也讓我們有一份溫飽的收入，所以要抱持感謝的心情，用心去做好每一件工作，并且和主管和平相處，不要處處做對(duì)。雖然有些主管常有不合理的要求，實(shí)在難相處，只要換個(gè)角度，把它當(dāng)做是淬煉自我能力和涵養(yǎng)的好機(jī)會(huì)，也是一種收獲!
套一句大家都聽(tīng)過(guò)的老話：合理的要求是訓(xùn)練，不合理的要求是磨煉。其實(shí)也不無(wú)道理。更何況每一個(gè)主管也都是由基層慢慢做起，能夠當(dāng)你的主管，就算是靠關(guān)系、靠背景，也是他上一趟的生命旅程中修來(lái)的福分。這樣想，就不會(huì)有不平的怨嘆。
反過(guò)來(lái)看，當(dāng)你無(wú)法做一個(gè)稱職的下屬，當(dāng)然永遠(yuǎn)也當(dāng)不了上級(jí);你怎么對(duì)待你的主管，你的下屬就會(huì)怎么對(duì)待你，這就是宇宙的相對(duì)定律，你的上司其實(shí)也算是你的貴人，所以無(wú)論如何，要用不同的角度來(lái)思索你和主管的互動(dòng)。
總之，多說(shuō)好話，多做好事，哪怕一個(gè)笑容、一句真誠(chéng)的贊美，都會(huì)讓人覺(jué)得和你相處很愉快，這也是一種回饋啊
沃倫·巴菲特曾說(shuō)，學(xué)習(xí)眾多投資大師的智慧和經(jīng)驗(yàn)是投資取得成功的唯一途徑。對(duì)此，我深信不疑。這些投資大師靠著非凡的智慧和理性創(chuàng)造了巨額財(cái)富，演繹著一個(gè)個(gè)傳奇，給許多人的投資生涯帶來(lái)了翻天覆地的變化，他們的名字早已成為財(cái)富和成功的象征，因此完全可以把這些投資大師的智慧和經(jīng)驗(yàn)奉為圭臬與指南。
本杰明·格雷厄姆、菲利普·費(fèi)雪、巴菲特以及彼得·林奇就不用說(shuō)了，他們的投資智慧和經(jīng)驗(yàn)我們耳熟能詳，是價(jià)值投資偉大的開(kāi)創(chuàng)者以及實(shí)踐者，是我們學(xué)習(xí)的最好榜樣和典范。
約翰·坦普頓，被譽(yù)為20世紀(jì)全球頂尖十大基金經(jīng)紀(jì)人之一，價(jià)值投資的先驅(qū)，甚至比格雷厄姆都要早。他的旗下有著全球績(jī)效最高的弗蘭克林坦普頓基金組織，自1954年創(chuàng)辦以來(lái)，一直保持高達(dá)15%的回報(bào)率。坦普頓是著名的逆向投資者，他將“逆市操作理論”發(fā)揮得淋漓盡致。他的方法被歸納為，在大蕭條的低點(diǎn)買(mǎi)進(jìn)，在高點(diǎn)賣(mài)出。尋找價(jià)值投資品種，購(gòu)買(mǎi)物有所值的東西，并且這個(gè)品種可能尚未被人研究。坦普頓從不相信分析工具、公式，他持股的時(shí)間大約5年，而認(rèn)為賣(mài)出的最佳時(shí)機(jī)，是當(dāng)你發(fā)現(xiàn)有另一只股票的投資價(jià)值比現(xiàn)在持有的一只高出50%之時(shí)。
麥克·普萊斯，曾掌管共同股份基金資產(chǎn)達(dá)130億美元，間成長(zhǎng)2600倍，典型的價(jià)值投資者。他認(rèn)為只要做對(duì)了三件事，價(jià)值投資即可獲得成功：1、股價(jià)低于資產(chǎn)價(jià)值;2、公司管理層持股越高越好;3、干凈的負(fù)債表，負(fù)債越少越好。普萊斯最善于“在廢墟中挖珍寶”，往往避開(kāi)毫無(wú)價(jià)值的熱門(mén)股，選擇毫不起眼股票，因?yàn)椴黄鹧鄣墓靖菀妆坏凸?。他說(shuō)，我喜歡花最少的錢(qián)買(mǎi)最好的東西。而熱門(mén)股通常都太貴了，結(jié)果往往是熱門(mén)股泡沫破滅時(shí)，普萊斯的基金卻資產(chǎn)開(kāi)始暴漲了。但是普萊斯又說(shuō)，我不想成為第一，我只想在沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的情況下不斷獲得增長(zhǎng)率。
馬克·莫比烏斯,管理著超過(guò)130億資產(chǎn)的坦普爾曼新興市場(chǎng)基金。他總是在那些可能爆發(fā)政治、社會(huì)和經(jīng)濟(jì)騷亂的國(guó)家中尋找具有投資潛力的公司。“相比牛市，我們更鐘愛(ài)熊市?！彼f(shuō)，“當(dāng)看到股市強(qiáng)勁上漲時(shí)，我感到不大舒服，心情也低落，因?yàn)檫@意味著我們可能很難尋覓到投資的良機(jī);而當(dāng)市場(chǎng)走低時(shí)，我反而興致高漲。當(dāng)聽(tīng)到天災(zāi)人禍、經(jīng)濟(jì)蕭條或是革命爆發(fā)這些消息時(shí)，就意味著我們的機(jī)會(huì)也來(lái)了!”他的首要原則是，找出那些市盈率小于5，未來(lái)5年收益又好的公司，但是對(duì)于莫比烏斯來(lái)說(shuō)，哪怕一只股票的市盈率已高達(dá)10倍，甚至20倍，只要它的未來(lái)5年收益前景足夠好，那么它仍然具有投資價(jià)值。而一旦他認(rèn)定并買(mǎi)進(jìn)了一只股票，它往往就會(huì)在坦普爾曼的投資列表上保持5年，這是坦普爾曼基金的平均持股期。莫比烏斯告誡道，無(wú)論在什么情況下，如果沒(méi)有比手中現(xiàn)有股票便宜15%以上的股票可買(mǎi)，那就絕不要賣(mài)出手中的股票。
羅比·伯恩斯,早先從事記者和編輯工作。他開(kāi)始投資股票。他從股票上賺取的利潤(rùn)超過(guò)19萬(wàn)英鎊。伯恩斯的投資方法很簡(jiǎn)單，其中的“超級(jí)富翁假設(shè)法”更是別具一格。“超級(jí)富翁假設(shè)法”是說(shuō)，假設(shè)自己是一個(gè)超級(jí)有錢(qián)的人，有能力買(mǎi)下任何公司或者想買(mǎi)多少就買(mǎi)多少，而且，自己還是一個(gè)理智的投資者，愿以合理的價(jià)格——當(dāng)然，如果便宜則更好——買(mǎi)進(jìn)關(guān)注的對(duì)象。如何判斷買(mǎi)下這個(gè)公司是值得呢?首先要看公司的盈利情況，其次要看它的市場(chǎng)價(jià)值，只要這些股票在盈利，它就會(huì)堅(jiān)如磐石，不太會(huì)大幅地下跌。雖然它們?cè)诠善笔袌?chǎng)上不是那么耀眼，但是它卻會(huì)緩慢而且堅(jiān)定的上漲，為投資者創(chuàng)造財(cái)富。
菲利普·卡特雷,在管理先鋒基金的55年中，他給股東們帶來(lái)了13%的年復(fù)合收益率。他選擇的都是些不怎么熱門(mén)的股票。喜歡那些盈利不斷增長(zhǎng)的公司，但是他說(shuō)，“如果一個(gè)公司的盈利已連續(xù)增長(zhǎng)，那么下一個(gè)年度的情況很可能會(huì)比較糟。”他還喜歡閱讀優(yōu)秀的資產(chǎn)負(fù)債表，他收集了大量年報(bào)，一般他都會(huì)仔細(xì)閱讀。如果他發(fā)現(xiàn)報(bào)表中權(quán)益比率很低或者流動(dòng)比率很低，就不會(huì)再看下去了。他還不想看到負(fù)債的字眼，而且流動(dòng)比率至少要大于2。如果這是一家公用事業(yè)公司，那么就應(yīng)該有合理的財(cái)務(wù)比率、有利的市場(chǎng)環(huán)境以及良好的監(jiān)管氣氛。他偏好那些只有幾百或幾千股東，并且市值在5000萬(wàn)以上的公司。而且卡特雷喜歡“收藏”一些稀奇古怪的小公司的股票。
約翰·內(nèi)夫，管理溫莎基金24年，年復(fù)合收益率為14.3%，而標(biāo)普至只有9.4%。他總是相信最好的投資對(duì)象就是那些當(dāng)時(shí)最不被看好的股票，他所面對(duì)的問(wèn)題是如何更新他的知識(shí)而不是從零開(kāi)始。他緊緊盯住那些股市中不受歡迎的行業(yè)集團(tuán)，對(duì)那些本益比非常低而通常收益率又很高的公司股票很感興趣。他把自己描繪成一個(gè)“低本益比獵手”。然而，與格雷厄姆不同的是，他考慮的是公司根本性質(zhì)。他需要是股價(jià)低的好公司。內(nèi)夫堅(jiān)持的選股標(biāo)準(zhǔn)是：健康的資產(chǎn)負(fù)債表，令人滿意的現(xiàn)金流，高于平均水平的股票收益，具有優(yōu)秀的管理者，公司能夠持續(xù)增長(zhǎng)的美好前景，頗具吸引力的產(chǎn)品或服務(wù)以及一個(gè)具有經(jīng)營(yíng)余地的強(qiáng)勁市場(chǎng)，這一條最為有趣。因?yàn)橥顿Y者往往傾向于把錢(qián)花在高增長(zhǎng)的公司，但公司股票并沒(méi)有繼續(xù)增長(zhǎng)，這并不是公司本身經(jīng)營(yíng)出了什么問(wèn)題，而是公司股價(jià)已沒(méi)有了增長(zhǎng)的余地。因此內(nèi)夫買(mǎi)進(jìn)的股票增長(zhǎng)率一般為8%。
穆尼斯·帕巴里，一個(gè)極其關(guān)注巴菲特在特殊情形下進(jìn)行的市場(chǎng)操作的人，帕巴里認(rèn)為這種操作具有很大的可能性，而且不需要花心思去考慮。簡(jiǎn)單的購(gòu)買(mǎi)然后持有的方法——即使以一個(gè)貼現(xiàn)率購(gòu)買(mǎi)一家公司——總的來(lái)說(shuō)要劣于在特殊情形下的操作策略，尤其是準(zhǔn)備長(zhǎng)期持有的時(shí)候。當(dāng)“市場(chǎng)異象”出現(xiàn)時(shí)，比如市場(chǎng)出現(xiàn)極端的恐懼，或者某些公司的上空盤(pán)旋著烏云，那么它多半就是要被錯(cuò)誤的定價(jià)了。但是一般來(lái)說(shuō)，我們很難在這種情況下運(yùn)作，因?yàn)楫?dāng)市場(chǎng)上漲時(shí)，特殊情形出現(xiàn)的機(jī)會(huì)也越來(lái)越少，因此這種情形的投資并不一定湊效，只能讓機(jī)會(huì)來(lái)找我們。所以我們基本上不用做什么，只要在那里閱讀和思考就可以了。他需要尋找并購(gòu)買(mǎi)那些優(yōu)秀公司，理想的情況就是一家被低估的大公司，這樣就有很好的機(jī)會(huì)能夠在持有它時(shí)獲得增加的內(nèi)在價(jià)值，而不用等到它的價(jià)值完全顯現(xiàn)的時(shí)候。帕巴里始終都在找低風(fēng)險(xiǎn)但高收益的機(jī)會(huì)：“好了，賺得可觀;糟了，賠得不多!”這些法則適用于任何投資者或者創(chuàng)業(yè)者。
喬治·米凱利斯，原始資本基金及其母公司第一太平洋顧問(wèn)公司的主管。他盡量購(gòu)買(mǎi)市盈率低的股票。如果合適，他也經(jīng)常以等于或高于資產(chǎn)的價(jià)值買(mǎi)盈利能力非常強(qiáng)的公司股票。米凱利斯盡可能地避免遭受重大損失，而且在股市開(kāi)始突破上升時(shí)，他也不介意業(yè)績(jī)低于平均水平。米凱利斯不喜歡負(fù)債經(jīng)營(yíng)。他所持有的公司的資產(chǎn)負(fù)債率一般在15%左右，而標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)的成分股平均為25%。利潤(rùn)高的公司一般沒(méi)有太多的債務(wù)，而且這些公司中有債務(wù)的公司的負(fù)債水平也有下降的趨勢(shì)。因此這些公司的安全性有額外的保證。他經(jīng)常關(guān)注著大約300家公司，但是只有當(dāng)一家公司股票看起來(lái)特別便宜時(shí)，他才會(huì)考慮買(mǎi)進(jìn)。當(dāng)股價(jià)跌到目標(biāo)價(jià)格以下時(shí)，他就開(kāi)始購(gòu)買(mǎi);價(jià)格越跌，他買(mǎi)得越多。他從不奢望自己全部或大部分股票都是以最低價(jià)買(mǎi)進(jìn)的，因?yàn)樗赡苜I(mǎi)得太早，但是他希望當(dāng)股票跌至谷底時(shí)他仍然有資金繼續(xù)買(mǎi)進(jìn)?！翱Х裙扌凸善薄薄切┠憧梢栽?年內(nèi)不管不問(wèn)并對(duì)其穩(wěn)步升值充滿信心的股票，這就是米凱利斯一生要尋找的股票。
沃特·施洛斯，巴菲特集團(tuán)的成員，是巴菲特的老朋友。施洛斯在1955年離開(kāi)格雷厄姆-紐曼公司，成立了自己的公司。1984年，巴菲特在哥倫比亞大學(xué)發(fā)表著名的演講《格雷厄姆-多德都市里的超級(jí)投資者們》中舉的第一個(gè)例子就是他。沃特·施洛斯從來(lái)不運(yùn)用或接觸有用的資訊，在華爾街幾乎沒(méi)有人認(rèn)識(shí)他，所以沒(méi)有人提供他有關(guān)投資的觀念。他只參考手冊(cè)上的數(shù)字，并要求企業(yè)寄年報(bào)給他，情況便是如此。他不喜歡跟管理層談話，相對(duì)而言，因?yàn)楣善备菀状蚪坏溃粫?huì)和你爭(zhēng)論，不會(huì)有情緒，你也不需要把它緊緊握在手中。施洛斯從格雷厄姆那里學(xué)到了買(mǎi)入廉價(jià)股的策略，但是幾十年來(lái)他一直毫不動(dòng)搖地堅(jiān)持著，從未想去改變它。
麥森·霍金斯，管理著超過(guò)140億美元資產(chǎn)的東南資產(chǎn)管理公司機(jī)構(gòu)帳戶?；艚鹚箤?duì)自己成功的原因沒(méi)有絲毫的疑慮，他說(shuō)，“我們的成功主要來(lái)自本杰明·格雷厄姆和沃倫·巴菲特的教導(dǎo)。”像巴菲特一樣，霍金斯也喜歡好的公司，而且這些公司容易理解，有完美的平衡表，這些平衡表能帶來(lái)自由的運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金流，并能說(shuō)明公司在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)地位占據(jù)優(yōu)勢(shì)。他也尋找那些有能力、以股東利益為導(dǎo)向而且擅長(zhǎng)分配公司資本的經(jīng)理。他通過(guò)計(jì)算公司未來(lái)自由現(xiàn)金流的現(xiàn)值來(lái)決定公司的內(nèi)在價(jià)值?；艚鹚瓜窀窭锥蚰芬粯?，要求每一筆購(gòu)買(mǎi)都應(yīng)當(dāng)有安全邊際。他的安全邊際非常具體：購(gòu)買(mǎi)公司必須以不超過(guò)其內(nèi)在價(jià)值60%的價(jià)格進(jìn)行。在每一項(xiàng)交易中，他們尋找的東西與巴菲特尋找的一樣：能夠產(chǎn)生良好的經(jīng)濟(jì)效益的好公司，這些公司由精明的經(jīng)理人管理，并且能夠以便宜的價(jià)格收購(gòu)。
澤克·阿什頓，圣特爾資本公司的對(duì)沖基金經(jīng)理。阿什頓非常著迷于案例分析，研究一個(gè)人是如何純粹通過(guò)理性的資產(chǎn)分配來(lái)聚沙成塔，把很小的一筆資金發(fā)展壯大，將其組合成40-50年的高收益資產(chǎn)，以價(jià)值取向來(lái)對(duì)委托給他的資產(chǎn)進(jìn)行投資，盡管阿什頓并不認(rèn)為自己是完全傳統(tǒng)的。阿什頓希望追逐任何可能產(chǎn)生價(jià)值的東西，盡量不使自己受限于任何一種規(guī)則。但是后來(lái)，阿什頓發(fā)現(xiàn)一切都取決于一項(xiàng)資產(chǎn)可以在其生命周期中產(chǎn)生多少現(xiàn)金流。于是阿什頓試著把所有問(wèn)題都簡(jiǎn)化如下：我們是否認(rèn)為今天的價(jià)格是個(gè)好價(jià)錢(qián)，是不是有能夠提供給我們15%年收益的安全邊際。這一般是最低的預(yù)期回報(bào)率。因此，阿什頓尋找的是最小的優(yōu)質(zhì)公司，它們的價(jià)格與自由現(xiàn)金流的比率是個(gè)位數(shù)。而且它們其他方面的狀況都非常好，比如有很好的資產(chǎn)負(fù)債表、優(yōu)質(zhì)品牌、擁有一些縫隙市場(chǎng)、管理有方等。
比爾·米勒，他所領(lǐng)導(dǎo)的萊格梅森共同基金已經(jīng)連續(xù)擊敗了標(biāo)普500指數(shù)，雖然最近他飽受非議，但是他的方法仍然值得我們學(xué)習(xí)。米勒方法是格雷厄姆和巴菲特詳細(xì)闡述的理論性方法，即：投資的價(jià)值是未來(lái)現(xiàn)金流的折現(xiàn)值，竅門(mén)在于確定它的價(jià)值，這樣就能理性地給資產(chǎn)定價(jià)，然后再以很大的折扣買(mǎi)下來(lái)。他總是把價(jià)值信托的投資對(duì)象控制在30-40家之間，把他的投資組合的一半資產(chǎn)投資于10家公司。米勒和沃倫·巴菲特之間有某些共性，他采用了一種非常低的換手率的戰(zhàn)略，而且，他的投資組合與其他證券基金相比非常集中。他為公司估值的方法與巴菲特非常相似，他們把現(xiàn)金流看作是公司內(nèi)在價(jià)值的衡量方法。雖然比爾·米勒的成功得益于遵循巴菲特投資的精髓，但是他并非毫無(wú)主見(jiàn)地盲從，比如巴菲特從來(lái)不投資科技公司，因?yàn)樗J(rèn)為自己不懂科技公司，但是比爾用自己的方式，把巴菲特的方法運(yùn)用到新的領(lǐng)域，為巴菲特提煉的投資哲學(xué)增加了新的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。
沃利·韋茨，掌握著50億美元以上的共同基金的人。韋茨認(rèn)為，要想在投資領(lǐng)域成功，你必須非常了解公司。這家公司是如何運(yùn)作的?它成功的原因是什么?不成功的原因又是什么?阻礙成功的最大障礙的本質(zhì)是什么?它是否在法律方面擁有一些特權(quán)或特殊優(yōu)勢(shì)?這些都是自己必須要問(wèn)的問(wèn)題。韋茨在決定股票價(jià)值時(shí)，看重該公司的盈利能力和它的價(jià)值，同時(shí)努力挖掘公司是否有持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，比如，公司是否有一些特殊的市場(chǎng)份額或特許權(quán)利。韋茨要尋找的是，相同的變量：可預(yù)測(cè)性、現(xiàn)金流以及管理層的能力。堅(jiān)持投資于他能夠理解的公司，經(jīng)常將現(xiàn)金流遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于運(yùn)營(yíng)資金的公司剔除出投資名單，選擇那些具有聰敏而且誠(chéng)實(shí)的管理層的公司。如果市場(chǎng)上具有以上優(yōu)點(diǎn)的公司，并且它的價(jià)格在安全線以內(nèi)，他會(huì)非常樂(lè)意成為這樣的公司的主人。韋茨喜歡持股好幾年。他的公司經(jīng)手的股票一般都保持很低的轉(zhuǎn)手率。
婁·辛普森，巴菲特厚愛(ài)有加的經(jīng)理人，GEICO副總經(jīng)理，專門(mén)負(fù)責(zé)投資部門(mén)營(yíng)運(yùn)。辛普森希望能夠做到獨(dú)立行動(dòng)與獨(dú)立思考，因此他貪婪地閱讀日?qǐng)?bào)、雜志、期刊和年報(bào)，他從不接受經(jīng)紀(jì)分析師的建議。當(dāng)辛普森看到一家維持高于平均獲利能力的公司后，他就會(huì)找到公司的管理者面談，以確定他們心目中優(yōu)先考慮的是讓股東價(jià)值達(dá)到最高，還是擴(kuò)張公司的規(guī)模。辛普森是個(gè)很有耐心的投資者，他愿意等到企業(yè)的價(jià)格變得具有吸引力時(shí)才購(gòu)買(mǎi)股票。辛普森認(rèn)為最龐大的交易是價(jià)格過(guò)高的不良投資。辛普森不注意股票的市場(chǎng)，也從不預(yù)測(cè)短期市場(chǎng)的變化，辛普森認(rèn)為太過(guò)廣泛且多變的投資組合，反而只會(huì)造成平庸的結(jié)果，他承認(rèn)與巴菲特的談話對(duì)他很有幫助，使他在這個(gè)題目上的想法能夠澄明下來(lái)。辛普森的做法是將他的持股集中，如同手榴彈的集束，威力才大，比如在1991年的GEICO8億美元的投資組合中，只包含8種股票。
羅伊·紐伯格，美國(guó)開(kāi)放式基金之父，19出生于美國(guó)，1929年進(jìn)入華爾街。他既是唯一同時(shí)在華爾街經(jīng)歷了1929年大蕭條和1987年股市大崩潰的人，又是成功地躲過(guò)了大蕭條和大崩潰的人，不僅兩次都免遭損失，而且在大股災(zāi)中取得了驕人收益。紐伯格能夠擁有巨大的財(cái)富，與他熱愛(ài)生活的態(tài)度是緊密相聯(lián)的。紐伯格沒(méi)有讀過(guò)大學(xué)，也沒(méi)有上過(guò)商業(yè)學(xué)校。但是他能夠不斷學(xué)習(xí)，他告誡我們，一定要多讀書(shū)，讀書(shū)不僅能夠開(kāi)闊視野，而且可以幫助我們做出實(shí)際的選擇。他喜歡見(jiàn)到各種各樣的人，并且從見(jiàn)到的每個(gè)人身上學(xué)到一些東西。紐伯格非常熱愛(ài)書(shū)，而且性格很豐富、很敏感，紐伯格認(rèn)為，要在股市中取得優(yōu)秀的成績(jī)，你必須客觀地看待事物，要理性而務(wù)實(shí)，而不要看到別人希望的假象。市場(chǎng)有它自己的漲落的規(guī)律，就像大海的波濤一樣，每隔幾個(gè)月會(huì)有一次變化。有時(shí)候，一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資者可以忽視起落。
安東尼·波頓，歐洲最成功的基金經(jīng)理人之一。波頓非常講究投資策略：了解一家企業(yè)是至關(guān)重要的，尤其要了解它的盈利方式和競(jìng)爭(zhēng)能力。識(shí)別影響一家企業(yè)業(yè)績(jī)的關(guān)鍵變量，尤其是那些無(wú)法控制的貨幣、利息率和稅率變化等因素，對(duì)于理解一只股票的成長(zhǎng)動(dòng)力至關(guān)重要。如果一家企業(yè)非常復(fù)雜，則很難看出它是否擁有可持續(xù)發(fā)展的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)。波頓寧愿投資于一家由普通的管理層經(jīng)營(yíng)的優(yōu)秀企業(yè)，也不投資于由明星經(jīng)理經(jīng)營(yíng)的不良企業(yè)。波頓能夠識(shí)別出當(dāng)下被人忽視，卻能在未來(lái)重新獲得利益的股票。他認(rèn)為投資股市的眼光要長(zhǎng)遠(yuǎn)些，只要比別人看得稍遠(yuǎn)一點(diǎn)就能取得優(yōu)勢(shì)。要進(jìn)行與眾不同的投資，做一個(gè)逆向投資者。當(dāng)股價(jià)上漲時(shí)，避免過(guò)于看漲。當(dāng)幾乎所有人對(duì)前景都不樂(lè)觀時(shí)，前景卻可能會(huì)越來(lái)越好;當(dāng)幾乎沒(méi)有人擔(dān)憂時(shí)，就是該謹(jǐn)慎小心的時(shí)候了。波頓獲得投資成功的最重要的一個(gè)秘密，就是勤奮努力，勤奮努力地調(diào)研，勤奮努力地分析，而格外勤奮努力地調(diào)研和分析是成為持續(xù)成功的重要因素。
克里斯托弗·布朗，格雷厄姆門(mén)下最優(yōu)秀的學(xué)生之一，長(zhǎng)達(dá)37年堅(jiān)持不懈地遵循格雷厄姆所倡導(dǎo)的價(jià)值投資信條。布朗認(rèn)為當(dāng)股價(jià)下跌的時(shí)候，恰恰是投資者應(yīng)該全神貫注，瞪大眼睛的時(shí)候，因?yàn)樵谶@個(gè)時(shí)候，他們完全可以為自己找到能按低價(jià)買(mǎi)進(jìn)的股票。事實(shí)上，風(fēng)險(xiǎn)更多地體現(xiàn)于你支付的價(jià)格，而不是股票本身。因此股票價(jià)格的快速下跌都是一個(gè)千載難逢的機(jī)緣，投資者可以買(mǎi)到比崩盤(pán)前便宜得多的股票。當(dāng)其他人在聽(tīng)到新聞報(bào)道后聞風(fēng)拋售的時(shí)候，就是你為自己尋找價(jià)值投資機(jī)會(huì)的時(shí)候。但是在這里，重要的一點(diǎn)要認(rèn)識(shí)到：如果一個(gè)企業(yè)有一份堅(jiān)實(shí)穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債表和可觀的收益，它的股票價(jià)格遲早是要復(fù)蘇的，只不過(guò)是反彈的早晚而已。布朗說(shuō)，價(jià)值投資的宗旨就是要經(jīng)常保持合理的安全邊際。只要堅(jiān)守安全邊際的原則，就更有可能增加你投資組合的價(jià)值，減少與失敗為伍的機(jī)會(huì)。
比爾·格羅斯，一位非常出色的資產(chǎn)管理者。他認(rèn)為，不管在牌桌上還是在市場(chǎng)上，都要有長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光，不能急功近利。而投資更應(yīng)當(dāng)是一種長(zhǎng)期的運(yùn)作，是一場(chǎng)馬拉松，而不是百米沖刺。他警告大家，投資者最嚴(yán)重的錯(cuò)誤就是過(guò)分追求高收益，不要只顧利潤(rùn)而忘記了對(duì)危機(jī)的應(yīng)有戒備。因此格羅斯的經(jīng)營(yíng)方針是，冒著適度的風(fēng)險(xiǎn)，以便為客戶獲取誘人的收益，但這風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不能太大，不能令他們傾家蕩產(chǎn)，連農(nóng)場(chǎng)都賣(mài)掉。在他的投資組合中，主要以債券為主。債券投資總的收益很少超過(guò)8%。而他只要求每年超出債券市場(chǎng)的主要基準(zhǔn)指標(biāo)一個(gè)百分點(diǎn)就行了，因?yàn)橹灰恳荒瓿?%，累積10-15年，總的收益水平就會(huì)超出競(jìng)爭(zhēng)者的15%-20%。格羅斯管理的債券價(jià)值約900億美元，他只要從他的投資組合中每年產(chǎn)生收益1%，就是9億美元，這就意味著每年都會(huì)為投資者贏得數(shù)十億美元的收益。格羅斯說(shuō)，“我主要采取的是長(zhǎng)期、保守的策略，就是從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度擊敗市場(chǎng)——這可是我們的秘訣!”
這些投資大家在技術(shù)上或者個(gè)性上各有不同，但是他們?nèi)匀粨碛性S多共同點(diǎn)：
1、以價(jià)值投資為準(zhǔn)繩，在大打折扣時(shí)買(mǎi)進(jìn);
2、勤奮學(xué)習(xí)，獨(dú)立思考而不盲從;
3、充滿理性，在行動(dòng)之前認(rèn)真研究;
4、緊跟行業(yè)的領(lǐng)頭羊，關(guān)注具有行業(yè)壁壘或競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè);;
5、將投資集中在幾個(gè)最好的股票上;
6、堅(jiān)守自己的投資理念而不隨意更改;
7、買(mǎi)好企業(yè)，視股票為公司的所有權(quán);
8，長(zhǎng)期持有，會(huì)在這個(gè)企業(yè)中持有很長(zhǎng)一段時(shí)間;
9、注重企業(yè)優(yōu)秀的管理者，決不低估管理層的重要性;
10、當(dāng)他們?yōu)橥顿Y組合挑選投資項(xiàng)目時(shí)，遠(yuǎn)離“市場(chǎng)”。
我以為這些“共性”正揭示了這些大師們?cè)谌绱碎L(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，在激烈競(jìng)爭(zhēng)中能夠?qū)覍胰俚拿孛?。詹姆斯·奧肖內(nèi)西說(shuō)得好，“一貫性是眾多優(yōu)秀投資者的共同特征，這使他們與其他人區(qū)別開(kāi)來(lái)。如果你一貫地運(yùn)用一種策略(即使它本身很一般)，那么你將超過(guò)幾乎所有不一貫的投資者，他們不停地入市、出市，在投資的過(guò)程中間更換策略，在做決定之前永遠(yuǎn)是猶豫不決的。要先實(shí)事求是地考慮你自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定你的方針，然后就堅(jiān)持下去。在開(kāi)舞會(huì)的時(shí)候，你的故事可能不多，但在長(zhǎng)期中，你將是最為成功的投資者之一。成功的投資并不是煉金術(shù)，它其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是堅(jiān)持不懈地運(yùn)用經(jīng)過(guò)了時(shí)間考驗(yàn)的策略，然后讓它自己去漫漫發(fā)揮神奇的魔力?！?/p>
活動(dòng)主題：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)（南昌站）
主辦方：經(jīng)濟(jì)晚報(bào)、《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)
活動(dòng)時(shí)間：20__年6月26/27日
活動(dòng)地點(diǎn)：南昌五星級(jí)酒店或大型會(huì)議廳
嘉賓：李駿（第一財(cái)經(jīng)匯市黃金評(píng)論員）
活動(dòng)內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢(shì)如何呈現(xiàn)？投資者又該如何抓住全球市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置？《理財(cái)周刊》攜手經(jīng)濟(jì)晚報(bào)特邀上海第一財(cái)經(jīng)著名評(píng)論員李駿親臨長(zhǎng)沙，與您探討后市行情走勢(shì)，展望近期實(shí)戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風(fēng)險(xiǎn)，挖掘潛在投資機(jī)會(huì)。
參與人員：《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》讀者、《理財(cái)周刊》讀者、第一理財(cái)網(wǎng)用戶活動(dòng)類(lèi)型：免費(fèi)講座活動(dòng)活動(dòng)人數(shù)：250~300人
雙方權(quán)責(zé)：
1、《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)：
（1）擬定并確認(rèn)活動(dòng)內(nèi)容主題等；
（2）安排活動(dòng)講座主講專家、主持人；
（3）支付活動(dòng)場(chǎng)地費(fèi)用、活動(dòng)背景板或橫幅費(fèi)用及專家費(fèi)用；
（4）在《理財(cái)周刊》及第一理財(cái)網(wǎng)對(duì)此次活動(dòng)進(jìn)行宣傳報(bào)道；
（5）活動(dòng)宣傳中將《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》LOGO作為主辦方，出現(xiàn)在活動(dòng)橫幅及活動(dòng)邀請(qǐng)函等資料中；
（6）負(fù)責(zé)本次講座活動(dòng)的邀請(qǐng)函或門(mén)票的制作；
（7）聯(lián)絡(luò)場(chǎng)地及會(huì)場(chǎng)的布置和安排；
（8）為每一位到場(chǎng)來(lái)賓準(zhǔn)備一份禮品；
（9）為《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》后續(xù)舉辦的各類(lèi)講座邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進(jìn)行理財(cái)講座。
2、經(jīng)濟(jì)晚報(bào)：
（1）負(fù)責(zé)本次活動(dòng)在南昌的推廣與宣傳；
（2）《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》讀者、會(huì)員的邀請(qǐng)及邀請(qǐng)函或門(mén)票的發(fā)放；
（3）負(fù)責(zé)會(huì)議活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)組織人員召集工作，及活動(dòng)相關(guān)報(bào)道；
（4）有權(quán)在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)擺放《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》宣傳推介材料，并向參加講座的參會(huì)者發(fā)放上述材料。
三、費(fèi)用
本次活動(dòng)的場(chǎng)地租賃費(fèi)、投影儀、音響、橫幅制作、嘉賓等費(fèi)用由《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)支付
四、禮品資料和抽獎(jiǎng)獎(jiǎng)品：
?所有參與者都將獲得《理財(cái)周刊》電子版雜志閱讀卡1張（價(jià)值100元/3個(gè)月）；
?活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取3名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂(lè)部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張（價(jià)值300元/年）；
?活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取2名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂(lè)部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張（價(jià)值500元/年）；
?活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取1名幸運(yùn)者贈(zèng)送《理財(cái)周刊》全年雜志訂戶（375元/年）?
經(jīng)濟(jì)晚報(bào)是否安排抽獎(jiǎng)禮品？（由貴方定）
五、活動(dòng)流程（暫定）：
會(huì)議議程：13：00—14：00
來(lái)賓簽到、嘉賓入場(chǎng)14：10—14：15
報(bào)告會(huì)正式開(kāi)始
主持人介紹本次報(bào)告會(huì)背景、目的及參會(huì)嘉賓14：15—14：30
嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導(dǎo)或代表14：30—16：00
主題演講：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)
主講嘉賓：李駿（第一財(cái)經(jīng)黃金、匯市評(píng)論員）16：00—16：20
現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)交流參會(huì)來(lái)賓向嘉賓提問(wèn)、交流16：20—16：30
現(xiàn)場(chǎng)抽獎(jiǎng)
抽取幸運(yùn)來(lái)賓，獲取主辦方禮品
活動(dòng)結(jié)束
六、主辦方簡(jiǎn)介(略)
活動(dòng)聯(lián)系人
《理財(cái)周刊》第一理財(cái)網(wǎng)__________
市場(chǎng)部總監(jiān)張博琳
辦公：021-64____31、647____6_233
傳真：021-6____955_8810
手機(jī)：13____51895
MSN：__________
地址：上海市__(20__35)
前言
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開(kāi)了新的一頁(yè)，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書(shū)與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來(lái)發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說(shuō)突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
眾所周知，xx年發(fā)生了許多大事，其中一件與大家生活息息相關(guān)的就是金融危機(jī)。放眼大學(xué)，近幾年在校園里經(jīng)濟(jì)危機(jī)也是非常常見(jiàn)的。一到學(xué)期末經(jīng)濟(jì)危機(jī)就在校園里蔓延開(kāi)來(lái)，很多同學(xué)都要靠借款度日、回家。這種情況我是親身經(jīng)歷，快要放假的時(shí)候就有不少同學(xué)跟我借錢(qián)。所以大學(xué)生理財(cái)問(wèn)題越來(lái)越被同學(xué)關(guān)注。如何杜絕上半個(gè)月富翁，下半個(gè)月負(fù)翁的局面?
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過(guò)個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬(wàn)貫的不是沒(méi)有而是很少，但是通過(guò)理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒(méi)有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的.消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長(zhǎng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過(guò)得更充實(shí)。
個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析
本人生活費(fèi)大部分來(lái)自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金(750元)和國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金(5000元)【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒(méi)有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
1.基本費(fèi)用：(生活伙食費(fèi))充飯卡每月450元;(網(wǎng)費(fèi))30元;(宿舍水電費(fèi))50元;(手機(jī)費(fèi)用)50元合計(jì)580;
2.購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍零食飲料等合計(jì)50元;
3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂(lè)活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
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